تأمين السيارات في أمريكا

Get real time updates directly on you device, subscribe now.

تأمين السيارات في أمريكا من أهم وأشهر برامج التأمين التي يهتم الكثيرون بمعرفة المزيد عنها نظرا لأهمية التأمين الشديدة.

والتأمين على السيارات هو وسيلة وطريقة هامة جدا من أجل توفير تكاليف النفقات التي يمكن أن يتم صرفها على إصلاح السيارات.

كما أنه يحافظ على استثمار أصحاب السيارات في سياراتهم ويساعدهم على تأمين وتعويض كافة الخسائر التي قد تلحق بها.

ولذلك يجب فهم ومعرفة كل شيء عن أنظمة تأمين السيارات في أمريكا ، وذلك من أجل حفظ حقوقكم وتأمين استثماراتكم.

وفي هذا المقال الجديد على موقعكم أمريكا بالعربي سوف نحاول أن نلقي مزيدا من الضوء على تأمين السيارات في أمريكا وأهم ما يتعلق به.

تأمين السيارات في أمريكا 2019

تأمين السيارات في أمريكا تم عمله وتصميمه من أجل تغطية مخاطر المسئولية المالية أو فقد السيارات التي قد يواجهها المالك.

وذلك إذا كانت سيارته قد تعرضت لحادث تصادم أدى إلى أي أضرار مادية.

وتتطلب معظم الولايات الأمريكية من صاحب السيارة أن يتحمل الحد الأدنى من التأمين ضد المسئولية.

ويحمي بند الامتيازات والحصانات المنصوص عليه في المادة الرابعة من دستور الولايات المتحدة الأمريكية حقوق المواطنين في كل ولاية عند السفر إلى ولاية أخرى.

وعادةً ما يدفع صاحب السيارة إلى شركات التأمين رسومًا شهرية، وغالبًا ما تسمى علاوة أو قسط التأمين.

وعادة ما يتم تحديد قسط التأمين الذي يدفعه مالك السيارة بواسطة مجموعة متنوعة من العوامل بما في ذلك نوع السيارة المغطاة وعمر ونوع السائق المغطى وتاريخ صدور رخصة قيادته والموقع الذي يتم فيه قيادة السيارة وتخزينها بشكل أساسي.

كما تؤخذ درجات الائتمان في الاعتبار. وتقدم معظم شركات التأمين خصومات متميزة على أساس هذه العوامل.

وغالبا ما تزود شركات التأمين مالك السيارة ببطاقة تأمين لفترة التغطية المعينة التي يجب الاحتفاظ بها في المركبة في حالة حدوث تصادم مروري كدليل على وجود وسريان تأمين السيارات في أمريكا .

وفي الآونة الأخيرة، بدأت بعض الولايات الأمريكية في إصدار قوانين تنص على أن النسخ الإلكترونية لإثبات التأمين يمكن الآن قبولها من قبل السلطات.

سياسية تأمين السيارات في أمريكا

يمكن حماية المستهلكين من خلال مستويات مختلفة من التغطية بناءً على بوليصة التأمين التي يقومون بشرائها.

ويظهر رقم التغطية أحيانًا نوع التغطية الطبية وحجم المبلغ الذي يمكن دفعه للشخص الواحد.

كما تقوم بعض البوليصات بتغطية تلفيات السيارة المغطاة فقط، أو يمكن أن تغطي الضرر الذي يلحق بممتلكات أو سيارات الآخرين.

وفي بعض الولايات، يجب شراء بوليصة “الإصابات الشخصية” والتي تغطي تكلفة الفواتير الطبية والوقت الضائع في العمل وأشياء أخرى كثيرة.

كما يمكن أيضًا شراء تأمين إضافي إذا لم يكن لدى السائق الآخر تأمين مناسب.

وتتطلب معظم الولايات – إن لم تكن جميعها – من السائقين أن يتحملوا تغطية تأمين المسؤولية الإلزامية لضمان قدرة سائقيهم على تغطية تكلفة الضرر الذي يلحق بالأشخاص الآخرين أو الممتلكات في حالة وقوع حادث.

وبعض الولايات، مثل ولاية ويسكونسن، لديها متطلبات للدلالة على المسئولية المالية أكثر مرونة من غيرها.

وللمزيد يمكنكم زيارة هذا الرابط.

ويشمل تأمين السيارات في أمريكا أنواعا مختلفة مثل التأمين التجاري للمركبات المملوكة أو التي تديرها الشركات لأغراض تجارية.

لكن بالطبع يتم استثناء أي استخدام شخصي للسيارة، وتعتبر السيارة خارج تغطية التأمين في هذه الحالة.

وعادةً ما يكون تسعير التأمين التجاري أعلى من التأمين الخاص، نظرًا لأنواع التغطية الموسعة المقدمة للمستخدمين التجاريين.

وللمزيد يمكن أيضا مراجعة هذا الرابط.

أرخص شركة لتأمين السيارات في أمريكا

تأمين السيارات في أمريكا هو من أهم الأشياء التي سيحتاجها أي مالك لسيارة خاصة أو تجارية.

وغالبا ما تتطلب لوائح التأمين على السيارات في أي ولاية أنواعا معينة من التغطية التأمينية.

وفي ظل هذه الحاجة الملحة من أجل الحصول على تأمين السيارات في أمريكا يبحث الأشخاص عن أنسب وأرخص الشركات التي تقدم التغطية التأمينية على السيارات.

وفي هذه السطور سوف نحاول عرض أرخص شركة لتأمين السيارات في أمريكا.

وذلك من أجل مساعدتكم في العثور على شركة التأمين على السيارات المناسبة لميزانيتكم.

USAA

تعتبر شركة USAA هي أرخص شركة لتأمين السيارات في أمريكا ضمن قائمة من شركات التأمين الأخرى.

وتتمتع شركة USAA ، وهي اختصار لـ United Services Automobile Association، بسمعة طيبة كمقدم لخدمات التأمين والخدمات المالية الأخرى.

والشركة لديها مؤهلات صارمة لبوالص التأمين وغيرها من المنتجات. وللتأهل للحصول على العضوية في USAA

يجب أن تكون عضوًا في الخدمة الفعلية في جيش الولايات المتحدة الأمريكية، أو أحد المحاربين القدامى المتقاعدين.

أو متقاعد من الخدمة العسكرية، أو زوج العضو، أو الابن أو الابنة (بما في ذلك أطفال الزوج) لعضو ما.

ويقع مقر USAA في سان أنطونيو، واعتبارًا من عام 2016 ، كان يضم 11.9 مليون عضوًا وصافي قيمة بلغت 29 مليار دولار.

وتقدم الشركة منتجاتها وخدماتها للأعضاء الحاليين في القوات الجوية الأمريكية، والجيش، وخفر السواحل، وقوات المارينز، والبحرية، والحرس الوطني والاحتياطيات.

إضافة إلى قدامى المحاربين المتقاعدين والأفراد العسكريين السابقين بتفرغ وخروج مشرف.

وتمتد أيضًا العضوية إلى طلاب المدارس المتوسطة في أكاديميات الخدمة الأمريكية والأفراد في منحة تدريب ضباط الاحتياط المتقدمة (ROTC).

ولقد تأسست USAA في عام 1922 في سان أنطونيو، تكساس. وقد أنشأها مجموعة من 25 من ضباط الجيش.

وبحلول عام 1931 ، بلغت عضوية الشركة 30000 بوليصة تأمين.

وفي عام 1968، رحبت USAA بعضوها المليون. وبدأت الخدمات المصرفية في الظهور في عام 1983.

وفي عامي 2008 و 2009 ، توسعت عضوية الشركة لتشمل جميع المهام الفعلية، والأفراد العسكريين السابقين وعائلاتهم.

وبالإضافة إلى تأمين السيارات في أمريكا ، توفر USAA أيضًا التأمين على الحياة وعلى المنازل والرعاية الطبية والتأمين ضد الكوارث.

وعلى عكس معظم شركات التأمين الأخرى، توفر USAA أيضًا خدمات مصرفية مختارة.

وذلك مثل حسابات التدقيق والادخار وقروض المركبات وقروض المنازل والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان.

كما تشمل الخدمات المالية الإضافية التخطيط المالي والاستثمار وتخطيط التقاعد وحسابات التقاعد.

ولدى الشركة أيضًا أدلة تخطيط ومشورة لمساعدة العملاء على إدارة مختلف جوانب الحياة العسكرية الخاصة بهم.

متوسط التكلفة

وفقًا لعدد من المصادر، يبلغ متوسط معدل تمثيل شركة USAA حوالي 895 دولارًا.

وسيعتمد ما تدفعه على عدة عوامل، بما في ذلك مقدار التغطية التي تختار شرائها وعمرك ومكان إقامتك وسجل القيادة الخاص بك والمزيد.

ويدفع السائق الذكر في الفئة العمرية 25 حوالي 1،107 دولارًا، وهو أعلى معدل تظهره بيانات USAA.

ويبلغ متوسط ​​قسط المرأة المتزوجة البالغة من العمر 35 عامًا 837 دولارًا، وهو أعلى قليلاً من قسط الرجل المتزوج في تلك السن.

أما السائقين المتزوجين البالغين من العمر 60 عامًا فلديهم أدنى معدلات تمثيلية بقسط 779 دولارًا لكلا الجنسين.

كذلك يختلف السعر حسب نوع التغطية حيث نجد ملف تعريف السائق ذو التغطية المنخفضة لديه معدل تمثيلي متوسط قدره 843 دولار.

وبالنسبة للتغطية المتوسطة، يرتفع السعر إلى 895 دولارًا، وبالنسبة للتغطية العالية، يرتفع إلى 946 دولارًا.

وللمزيد عن الشركة ولتفاصيل أكثر عن التغطيات التأمينية يمكن مراجعة هذا الرابط.

كما يمكنكم زيارة الموقع الرسمي للشركة عبر هذا الرابط.

تأمين السيارات في أمريكا
تأمين السيارات في أمريكا

أفضل شركات التأمين للسيارات في أمريكا

توجد العديد من شركات تأمين السيارات في أمريكا ، ولذلك قد يحتار الراغب في الاشتراك في إحدى هذه الشركات من أجل تحديد أفضل شركات التأمين.

وتختلف العوامل التي قد تساعد أي شخص في تحديد ما هي أفضل شركة تأمين مناسبة له.

ولذلك قامت بعض الخدمات الإلكترونية المتخصصة بعمل مقارنات بين عدد من الشركات لتحديد أفضل شركات تأمين السيارات في أمريكا.

وقد خلص موقع usnews.com إلى هذه القائمة لأفضل شركات تأمين السيارات في أمريكا:

  1. USAA
  2. Travelers
  3. State Farm
  4. Geico
  5. Farmers
  6. Nationwide
  7. Progressive
  8. Allstate
  9. American Family

ولأننا تحدثنا في الفقرة السابقة عن شركة USAA باعتبارها أفضل وأرخص شركات تأمين السيارات في أمريكا ، فسوف نتحدث الآن عن الشركة التالية مباشرة في التصنيف وهي شركة Travelers.

Travelers

يعود تاريخ أول وثيقة أصدرتها شركة Travellers إلى عام 1897.

ويعد هذا التاريخ مهمًا ليس فقط كرمز في الجدول الزمني للشركة، ولكن لأنه وفقًا لما تذكره الشركة، كانت هذه البوليصة هي أول بوليصة تأمين على سيارة يتم كتابتها على الإطلاق .

وخلال تاريخها الذي يمتد لأكثر من 160 عامًا، أصدرت Travellers أول بوليصة تأمين ضد الحوادث من أي نوع في عام 1864، وأول تأمين ضد حوادث الطائرات في عام 1919.

ومع وجود 30،000 موظف و 13،500 وكيل مستقل يعملون في الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة وأيرلندا والبرازيل، تعد الشركة أحد أكبر مزودي التأمين الشخصي والتجاري في هذه الدول.

وقد حققت الشركة في استبيان موقع usnews.com ، المرتبة الثانية في الترتيب العام، وذلك بعد شركة USAA.

وكانت خدمة العملاء، والرضا عن تحديثات الحالة أثناء عملية المطالبة، والرضا عن حل المطالبة نقاطًا قوية جدًا للشركة.

وقد أعطى معظم المشاركين درجات عالية لسهولة تقديم مطالبة، حيث قال 75 في المائة من المشاركين أنهم راضون أو راضون للغاية.

وقد كانت النتائج أعلى من حيث الرضا عن خدمة العملاء، حيث قال أكثر من 78 في المائة أنهم راضون أو راضون للغاية.

وحصلت أيضًا الشركة على علامات عالية للرضا عن تحديثات الحالة، على الرغم من أن النتائج لم تكن عالية مثل سهولة تقديم مطالبة وخدمة العملاء.

وعندما تعلق الأمر بالسؤال عن القيمة، كان 66 في المائة فقط من المجيبين إما راضين أو راضين للغاية.

بينما أعطى 12 في المائة أقل درجة – وهي نسبة أعلى من الردود السلبية التي تلقتها الشركة بشأن أي سؤال آخر.

ومع ذلك، قال 64 في المائة إنهم من المحتمل أو من المرجح جدًا أن يوصوا بالشركة لشخص يبحث عن شركة تأمين السيارات في أمريكا .

وقال أكثر من 73 في المائة إنهم من المحتمل أو من المرجح جدًا أن يجددوا عقودهم مع الشركة.

وللمزيد عن نتائج المراجعة والاستبيان يمكن مراجعة هذا الرابط.

كما يمكن زيارة الموقع الرسمي للشركة عبر هذا الرابط.

أهم شركات التأمين للسيارات في أمريكا

بالعودة إلى نتائج الاستبيان السابق أيضا سوف نذكر بعضا من أهم أهم شركات التأمين للسيارات في أمريكا.

State Farm

تم إنشاء شركة State Farm في عام 1922 على يد مزارع متقاعد تحول إلى العمل في مجال التأمين عندما لم تجلب المزرعة أموالًا كافية.
وهذا الشخص هو جورج جاكوب الذي أخذ المعرفة التأمينية وبدأ شركة مكرسة لتقديم التأمين على السيارات للمزارعين.

وبحلول عام 1944 ، كانت ستيت فارم قد كتبت مليون بوليصة تأمين على السيارات.

ثم في العقود التي تلت تأسيسها، تمكنت الشركة من توسيع أعمالها لتشمل معظم أنواع التأمين الأخرى.

الموقع الرسمي للشركة

Geico

شركة تأمين الموظفين الحكوميين GEICO هي شركة تأمين سيارات أمريكية مقرها في تشيفي تشيس بولاية ماريلاند.

وهي ثاني أكبر شركة تعمل في مجال تأمين السيارات في أمريكا ، بعد شركة ستيت فارم.

وشركة جيكو GEICO هي شركة تابعة ومملوكة بالكامل لشركة Berkshire Hathaway التي توفر تغطية لأكثر من 24 مليون سيارة مملوكة لأكثر من 15 مليون حامل لوثائق التأمين اعتبارًا من عام 2017.
وشركة GEICO توفر تأمين سيارات خاص للركاب في جميع الولايات الأمريكية الخمسين ومقاطعة كولومبيا.

كما تبيع الشركة بوالص التأمين من خلال وكلاء محليين، يطلق عليهم ممثلو GEICO Field.

ويتم ذلك عبر الهاتف مباشرة للمستهلك، أو من خلال موقع الويب الخاص بهم.

وشركة GEICO معروفة في الثقافة الشعبية الأمريكية بإعلاناتها، بعد أن قامت ونشرت العديد من الإعلانات التجارية التي كان الهدف منها الإعلان عن الشركة مع قدر من الترفيه والفكاهة.

الموقع الرسمي للشركة

Farmers Insurance Group

مجموعة فارمرز للتأمين هي مجموعة تأمين أمريكية لتقديم خدمات تأمين السيارات في أمريكا ، وأيضا خدمات التأمين على المنازل والشركات الصغيرة.

كما توفر العديد من منتجات التأمين والخدمات المالية الأخرى.

ولدى شركة Farmers Insurance أكثر من 48000 وكيل حصري ومستقل وحوالي 21000 موظف.

وهي حاليا شركة تابعة لمجموعة زيورخ السويسرية للتأمين.

الموقع الرسمي للشركة

مصطلحات في تأمين السيارات في أمريكا

في هذا الجزء من مقالنا حول خدمات تأمين السيارات في أمريكا ، سوف نتحدث عن أهم المصطلحات التي يتم استخدامها في مجال التأمين على السيارات.

ويجب على كل شخص أن يفهم هذه المصطلحات ومدلولاتها من أجل حفظ حقوقه وفهم العقود وتفاصيل وشروط أي بوليصة تأمين على السيارات.

وسوف نسرد الآن أهم المصطلحات بالترتيب الأبجدي مع ذكر معنى كل مصطلح:

Actual Cash Value

هي القيمة السوقية العادلة لعنصر ما في وقت تلفه أو سرقته أو إتلافه. وبعد الخسارة، ستقوم شركتك بمراجعة حالة جسم السيارة والإطارات والمعدات الإضافية. بناءً على حالة السيارة قبل وقوع الحادث.

ويقوم مسئول تسوية المطالبات بتحديد طرازات مماثلة للبيع في منطقتك، ويستخدم هذه الأسعار لتحديد القيمة النقدية الفعلية.

Actuary

المتخصص في تقييم المخاطر، لا سيما فيما يتعلق بحسابات التأمين مثل متوسط ​​العمر المتوقع، والتنبؤ بتواتر الحوادث، وخسارة الفقد.

Adjuster

الشخص الذي تستخدمه شركة تأمين لتسوية المطالبات المقدمة من حاملي الوثائق أو المطالبين.

Appraisal

هو التقدير الاحترافي الرسمي المكتوب لقيمة السيارة.

Assigned Risk Plan

خطة التأمين على السيارات التي تديرها الدولة للأفراد الذين لا يستطيعون الحصول على تغطية بسبب سجلات القيادة الضعيفة.

Attach

الحصول على أمر قانوني يمنح حق الاستيلاء على الممتلكات أو الأصول، ويحدث هذا عادة عندما يكون لدى الفرد ديون مستحقة.

أو يكون غير قادر مالياً على سداد الدين نقدًا، ولديه أصول ذات قيمة كافية لتغطية مبلغ الدين.

Bodily Injury Liability Coverage

جزء من بوليصة التأمين على السيارات التي تغطيك، لحوادث السيارات التي تؤدي إلى إصابات جسدية للسائقين أو المشاة الآخرين.

وتشمل الخسائر المغطاة عمومًا المصاريف الطبية وتعويضات فقدان الدخل. كما تتم تغطية تكاليف الدفاع القانوني إذا تم مقاضاتك كنتيجة للحادث.

Carrier

شركة التأمين التي تقوم بالفعل بضمان وإصدار بوليصة التأمين.

Casualty

المسئولية أو الخسارة الناتجة عن حادث.

Claim

طلب من المؤمن له لشركة التأمين لتغطية الخسارة المتكبدة. ويمكن رفع الدعوى عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو كتابة.

Claimant

الشخص الذي يقدم مطالبة عن خسارة تكبدها.

Collateral

الأصول التي تم التعهد بها للمقرض حتى يتم سداد القرض.

Collision Coverage

تغطية الاصطدام تدفع عن الأضرار التي لحقت سيارتك بسبب تأثير مع سيارة أو جسم آخر.

Community Property

الممتلكات الزوجية على النحو المحدد في قانون الولاية الذي بموجبه يمتلك الزوجان مصالح متساوية في الممتلكات المكتسبة أثناء الزواج.

وهذا لا يشمل الممتلكات التي يتم إحضارها للزواج أو المكتسبة عن طريق الهبة أو الميراث.

Comprehensive Coverage

التغطية الشاملة للأضرار الناجمة عن مخاطر غير الاصطدام، مثل الحريق أو السرقة أو الانفجار أو العواصف أو البرد أو الماء أو ملامسة حيوان.

Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE)

قاعدة بيانات محفوظات المطالبات التي أنشأتها ChoicePoint. ويمكن لشركات التأمين الوصول إلى معلومات المطالبات الخاصة بك عند الاكتتاب أو تصنيف بوليصة.

وتتضمن معلومات مثل تاريخ الخسارة ونوع الخسارة والمبالغ المدفوعة ووصف السيارة.

Consumer Price Index (CPI)

مقياس التغير في أسعار المستهلك، الذي ينشره مكتب إحصاءات العمل الأمريكي شهريًا في وزارة العمل.

Coverage Forms

مرفقات بوليصة تأمين لاستكمال التغطية التي توفرها البوليصة. وتعرف أيضًا باسم أشكال المصادقة.

Deposit Premium

المبلغ الواجب دفعه من قبل المؤمن له عن الخسائر المغطاة قبل أن تدفع شركة التأمين مطالبة.

Depreciation

الوديعة الممتازة التي يدفعها حامل وثيقة التأمين المحتملة عند تقديم طلب للحصول على بوليصة تأمين.

Dollar Threshold

في بعض الولايات تمنع عتبة الدولار الأفراد من رفع دعوى للتعافي من الألم والمعاناة ما لم تتجاوز نفقاتهم الطبية مبلغًا محددًا بالدولار، ويُطلق عليه العتبة.

Driver Education Credit

خصم على أقساط تأمين السيارات في أمريكا عندما يصبح السائقون الشباب مؤهلين بالانتهاء من دورة تعليم السائق.

Exclusions

اتفاقية مكتوبة مرفقة بوثيقة تأمين لإضافة أو طرح تغطية.

Extended Coverage

العناصر التي تم رفضها بموجب شروط بوليصة التأمين.

Endorsement

إضافة تصديق إلى بوليصة تأمين، أو بند مدرج في البوليصة.

Fair Market Value

السعر الذي تتغير به الملكية بين المشتري الراغب والبائع الراغب، حيث يكون لدى الطرفين معرفة معقولة بالوقائع ذات الصلة ولا يخضع أي طرف لأي إجبار على الشراء أو البيع.

Financial Responsibility Law

قانون يطلب من صاحب السيارة إظهار إثبات القدرة المالية على سداد الخسائر المتعلقة بالسيارات. في معظم الولايات.

Free Look Period

يجوز لشركة التأمين إلغاء بوليصة التأمين على السيارات لأي سبب من الأسباب خلال فترة النظرة المجانية، والتي عادة ما تكون في أول 30 يومًا للوثيقة.

Medical Payments Coverage

جزء من سياسة التأمين على السيارات القياسية التي توفر تغطية النفقات الطبية وفواتير الجنازة في حالة وقوع حادث، بغض النظر عن من هو على خطأ.

Motor Vehicle Report (MVR)

سجل المخالفات المتحركة وحالة الترخيص.

No-Fault Insurance

تتطلب قوانين التأمين على السيارات في بعض الولايات من الشركات تغطية الخسائر، بغض النظر عمن تسبب في الحادث.

Split Limit

تحتوي سياسات الحد الأقصى على ثلاثة مبالغ منفصلة لحدود الدفع الخاصة بالمسئولية: واحد للإصابة الجسدية لكل شخص، والآخر للإصابة الجسدية لكل حادث، والآخر للأضرار في الممتلكات لكل حادث، وعادةً ما يكون ذلك بالترتيب.

Subrogation

العملية التي تقوم بموجبها بتعيين شركة التأمين الخاصة بك بالحق القانوني في استرداد مبلغ الخسارة من طرف آخر مسئول قانونًا.

Surcharge

زيادة في أقساط التأمين على السيارات الخاصة بك بسبب حادث خطأ أو مخالفة.

Uninsured and Underinsured Motorist Coverage

جزء من بوليصة تأمين السيارات القياسية التي توفر تغطية للإصابات التي تعاني منها أنت والآخرون عندما تتورط في حادث مع سائق غير مؤمن عليه أو سائق بدون تأمين كافٍ.

وللمزيد من المصطلحات يمكن مراجعة هذا الرابط.

اقرأ أيضا: اللجوء الى امريكا

Leave A Reply

Your email address will not be published.