تأمين الحياة في امريكا

Get real time updates directly on you device, subscribe now.

تأمين الحياة في امريكا هو من أهم الخدمات المالية التأمينية التي يهتم بالحصول عليها العديد من المواطنين بالإضافة إلى المقيمين أو المهاجرين إلى الولايات المتحدة الأمريكية.

وقد تختلف بعض أنظمة تأمين الحياة في امريكا حسب الشركة المقدمة، كما قد تختلف بعض الشروط والالتزامات عن بقية دول العالم.

ولكن في المجمل تعتبر خدمة تأمين الحياة في امريكا هي حصن أمان للملايين الذين يحاولون تأمين دخل إضافي لهم في فترة الشيخوخة أو لمن يعولونهم بعد وفاتهم.

وفي هذا المقال سوف نتطلع على مزيد من التفاصيل حول خدمات تأمين الحياة في امريكا التي يمكنكم الحصول عليها والاستفادة منها.

تأمين الحياة في امريكا

كانت أول شركة أصدرت وثائق تأمين الحياة في امريكا هي صندوق مساعدة الشيخوخة والذي تم تأسيسها في عام 1759 في فيلادلفيا.

وقد تم إنشاؤها خصيصا لمساعدة الأرامل في سن الشيخوخة والأيتام.

ثم نمت صناعة تأمين الحياة في امريكا منذ ذلك الحين وتضم الآن العديد من مقدمي الخدمة وفئات مختلفة من وثائق التأمين.

ومع إجمالي قيمة أصول تبلغ حوالي 7.18 تريليون دولار في عام 2017 وحده، توفر الصناعة حاليًا فرص عمل لنحو 350،000 فرد في جميع أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية.

وبعض من أكبر شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية حسب القيمة الصافية تشمل:

  • MetLife
  • Prudential Financial
  • Aflac

وقد انخفض عدد شركات تأمين الحياة في امريكا من أكثر من ألف شركة منذ الستينيات إلى حوالي 781 في عام 2017.

وفي الولايات المتحدة الأمريكية، يشتمل التأمين على الحياة عادةً على شروط تعاقدية مع شروط استبعاد محددة تحد من مسئولية شركة التأمين تجاه حامل البوليصة. كما هو الحال في حالة الحرب أو الانتحار أو الاحتيال.

وأيضا ، لا تكون الأقساط قابلة للخصم عادة لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية أو الحكومية.

وقد أحدثت التطورات في تكنولوجيا الكمبيوتر تغييرات في كيفية شراء المستهلكين لوثائق تأمين الحياة في امريكا.

حيث عدد المستهلكين الذين يستخدمون الإنترنت للبحث وشراء التأمين على الحياة في ارتفاع مستمر.

ومع ذلك، لا يزال الوكلاء المستقلون هم أكثر قنوات التوزيع المهيمنة.
ونجد حوالي أربعة من كل عشرة أشخاص في الولايات المتحدة الأمريكية ليس لديهم تغطية تأمين على الحياة من أي نوع.

وفي عام 2017 ، حصلت كاليفورنيا على أكبر عدد من مشتريات التأمين على الحياة بينما كانت وايومنغ هي الولاية الأقل.

وقد تم شراء ما يقرب من 28 مليون بوليصة تأمين على الحياة في جميع أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية في نفس العام 2017.

وللمزيد يمكن مراجعة هذا الرابط.

أو اقرأ أيضا: تأمين السيارات في أمريكا

تأمين الحياة في امريكا
تأمين الحياة في امريكا

التأمين على الحياة في امريكا

يعد فهم كيفية عمل تأمين الحياة في امريكا خطوة أولى قوية في اتخاذ قرار الشراء الصحيح.

ويعتبر تأمين الحياة في امريكا هو عقد بينك وبين شركة تأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية.

وفيه أنت توافق على دفع ثمن البوليصة على أساس منتظم، ويوافق المؤمن على دفع مبلغ من المال للمستفيدين إذا توفيت.

وضمن تلك المعايير هناك عدة أنواع من التأمين على الحياة. واختيار النوع المناسب لأهدافك وميزانيتك يستحق بعض البحث.

وعادة ما يكون لديك بعض الخيارات لدفع الأقساط، مثل الدفع كل شهر أو مرتين في السنة أو سنويًا.

وتجني شركات تأمين الحياة في امريكا الأموال من خلال استثمار الأقساط، أملاً في كسب أكثر مما يتعين عليهم دفعه في المطالبات.

كما أنهم يستفيدون من العملاء الذين يتوقفون عن دفع تكاليف وأقساط التأمين على حياتهم.

مما يتسبب في انقضاء أو إيقاف بوليصة التأمين ويحق لشركة التأمين الحصول على الأموال التي دفعت بالفعل.

ويجب على المؤمن عليه أن يقوم بتعيين المستفيدين الذين سيحصلون على تعويضات التأمين على الحياة، والتي يطلق عليها إعانة الوفاة.

وهذا يمكن أن يذهب نحو نفقات الجنازة، أو مدفوعات الرهن العقاري أو أي شيء آخر.

ومن المهم إخبار المستفيدين بوجود تأمين على حياتك. وقد لا يحتاجون إلى الوثيقة الموجودة لتقديم مطالبة في وقت لاحق، ولكنهم بحاجة إلى معرفة الشركة التي تملك هذه البوليصة أو الوثيقة.

وبمجرد أن يقدم المستفيدون مطالبة بالتأمين على الحياة، سيتلقون الشيك عمومًا خلال أسبوع أو أسبوعين على الأكثر.

عملية الشراء

يمكنك بدء عملية شراء وثيقة تأمين الحياة في امريكا من خلال موقع مقارنة مثل NerdWallet.

أو عن طريق الذهاب إلى وكيل التأمين أو شركة التأمين على الحياة مباشرة.

وكثير من الناس أيضا يقومون بشراء وثيقة تأمين الحياة في امريكا من خلال مكان عملهم أو المؤسسة التعليمية التي ينتمون إليها.

ويقوم الوكلاء بتكوين عمولات بناءً على نوع الوثيقة ومبلغ التغطية الذي تختاره، وهو أمر يجب مراعاته عند النظر في نصائحهم.

وفي بعض الحالات، يعني هذا أن الموظف يتقاضى عمولة أكبر إذا قام ببيعك وثيقة شركة معينة، أو نوع من الوثائق على الآخر.

أسعار تأمين الحياة في امريكا

تعتمد أسعار وثائق التأمين على الحياة والأقساط على العديد من العوامل التي تتعلق بتوقع حياتك، مثل:

  • العمر.
  • الجنس.
  • استخدام النيكوتين.
  • التاريخ الطبى.
  • تاريخ صحة الأسرة، مثل أمراض القلب أو السرطان بين أفراد الأسرة المباشرين.
  • الهوايات الخطرة، مثل الغوص.
  • السفر المخطط له إلى أجزاء محفوفة بالمخاطر في العالم.
  • عوامل الخطر الأخرى، مثل سجل القيادة الخاص بك.

وتتحقق شركات التأمين عادة من المعلومات الموجودة في طلبك باستخدام بعض أو كل هذه الطرق:

  • طلب سجلاتك الطبية من أطبائك.
  • الحصول على البيانات من الماضي من تطبيقات الحياة الفردية والتأمين الصحي من مجموعة MIB.
  • بعد خضوعك للفحص الطبي للتأمين على الحياة، بما في ذلك عينات الدم والبول وربما رسم القلب.
  • عرض الأدوية السابقة والحالية الخاصة بك عن طريق قاعدة بيانات تاريخ الأدوية.
  • التحقق من سجل القيادة الخاص بك، وعموما عن قناعات القيادة لديك في حالة سكر.
  • مراجعة سجل الائتمان الشخصي الخاص بك.
  • مراجعة تقارير ائتمان عملك وإجراء فحص خلفية جنائية، في بعض الحالات.

وعادة ما تستغرق الشركات عدة أسابيع لمراجعة الطلب وإصدار وثيقة تأمين الحياة في امريكا الخاصة بك.

وإذا كنت ترغب في شراء التأمين على الحياة لمدة سريعة وبصحة جيدة، ففكر في التأمين على الحياة على المدى الفوري.

وإذا كنت تعاني من حالة طبية أو بدأت التدخين بعد شراء البوليصة، فلن يتعين عليك إخبار شركة التأمين.

وبمجرد حصولك على تغطية، لا يمكن أن تغير المشاكل الصحية أو العادات الجديدة معدلك.

وللمزيد يمكن مراجعة هذا الرابط.

تأمين الحياة في امريكا مبتعث

من الجدير بالذكر ونحن نتحدث عن تأمين الحياة في امريكا أن نذكر أنه من المتاح لجميع الطلاب الدوليين الحصول على وثيقة تأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية.

ورغم أن أشهر أنواع التأمين التي يهتم بها الطلاب الأجانب أو المبتعثون هو التأمين الصحي أو الطبي.

إلا أن العديد من الشركات تسمح بتقديم خدمات تأمين الحياة في امريكا إلى الطلاب المغتربين ولكن بشروط معينة.

وهناك بعض الظروف التي يجب أن يهتم فيها طالب جامعي بشراء التأمين على الحياة.

ومنها تغطية قروض الدراسة التي يدفعها بعض من طلاب الجامعات في الولايات المتحدة الأمريكية.

والقروض الطلابية الخاصة، والتي تشبه إلى حد كبير القروض التقليدية، يتعين سدادها حتى في حالة الوفاة.

وتتطلب هذه الأنواع من القروض أيضًا عادةً ضامنا، يصبح مسئولاً عن سداد القرض في حالة وفاة الطالب.

وفي بعض الحالات، يتم تسريع جدول سداد القرض بعد الوفاة أو قد يتطلب سداد فوري بالكامل.

وقد يضع هذا المشترك الضامن في مأزق مالي جاد حيث يكافح لتسديد القرض أو إتلاف أمواله وتصنيفه الائتماني في هذه العملية.

ووثيقة التأمين على الحياة للطلاب سوف تسدد ما تبقى من القرض في حالة وفاة الطالب وحماية الضامن المشارك ماليا.

كذلك قد يوفر التأمين على الحياة الحماية المالية للزوجة أو للمعالين من خلال سداد القروض الطلابية وغيرها من الديون.

كما يمكن أيضًا تقديم الدعم المالي لأطفال المبتعث أو لوالديه أو أي شخص يعوله بعد وفاته.

أهم شركات تأمين الحياة في امريكا

أفضل شركات تأمين الحياة في امريكا تتغير كل عام.

فكيف يمكنك التأكد من اختيارك لأفضل شركة تأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية لك ولعائلتك؟

هل فقط لأنها من شركات التأمين عالية التصنيف مع اسم وعلامة تجارية قوية، يمكن أن تضمن أنها تقدم أفضل سياسة؟

في السطور التالية سوف نحاول مساعدتك في اتخاذ قرارك وذلك بعرض أفضل مزودي تأمين الحياة في امريكا .

فيما يلي أفضل شركات تأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية هذا العام:

HAVEN LIFE INSURANCE

قد يعتبر البعض أن هذه الشركة حديثة العهد، ولكن من ناحية أخرى، فإن Haven Life هي أفضل وكالة تأمين على الحياة “جديدة” في السوق اليوم.

وقد حدث ذلك في فترة قصيرة من خلال إنشاء أفضل منتج تأميني في سوق الولايات المتحدة الأمريكية.

وتوفر Haven Life تطبيقًا سهلًا عبر الإنترنت يمكن إكماله وإرساله دون أي تدخل من أي وكيل.

وتعتبر هذه خطوة كبيرة جدا للأمام في تقديم الراحة والكفاءة، لك ولغيرك من العملاء، وأيضا لهم.

كما أنه يساعدهم في الحصول على الدعم من MassMutual، وهي مجرد واحدة من عدد قليل من شركات تأمين الحياة في امريكا التي تمتلك حاليًا بعض من أعلى تصنيفات القوة المالية، من قبل جميع وكالات التصنيف، وأكثر من 165 عامًا من التاريخ وخبرة القيام بأعمال تجارية لدعم ذلك.

MASSMUTUAL

لأكثر من 160 عامًا، تقدم شركة MassMutual منتجات تأمين الحياة في امريكا والتي تتميز بالقدرة على المنافسة والتنوع.

ومع إضافة دعم Haven Life ، ووجود مجموعة كاملة من منتجات التخطيط المالي، فلا عجب في أنها تقود أفضل ما في السوق.

وسوف يكون لديك القدرة بكل معنى الكلمة على تنظيم محفظتك المالية بالكامل، وكل ذلك تحت سقف واحد.

وفي حين أن هذا قد لا يكون ضروريا، إلا أنه سيكون ممكنا ومتاحا مع هذه الشركة الرائدة.

والقوة المالية لـ MassMutual لا مثيل لها تقريبًا، لذلك يمكنك أن تشعر بالأمان من خلال قرارك بأي من الاتجاهات.

إذا كنت ترغب ببساطة في الحصول على أفضل خدمات تأمين الحياة في امريكا على المدى الطويل، فإن Banner Life هي شركتك المقصودة.

وعندما يفتقرون إلى السرعة، بالمقارنة مع بعض منتجات الإصدار الفوري في السوق، فإنهم يعوضون أكثر في جودة تغطية التأمين على الحياة على المدى الطويل حسب الطلب.

وبالإضافة إلى الجودة، فإنهم يقدمون بعضا من أرخص الأسعار في السوق.

وتأتي منتجات Banner أيضًا مع مجموعة كبيرة من الخيارات وقابلية التحويل وأسلوب الاكتتاب الفرعي الذي لا يعلى عليه.

وإذا كنت جزءًا من 95٪ من سكان العالم الذين لا يتمتعون بصحة مثالية كصحة الرياضيين الأولمبيين.

فربما لن تجد سياسة بأسعار معقولة وبجودة عالية أكثر مما تتوقع مع شركة Banner.

PROTECTIVE LIFE INSURANCE COMPANY

هذه أيضا شركة تعتبر من أفضل شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية.

وهي شركة أخرى لم يسمع بها الكثيرون حتى الآن. وعلى الرغم من ذلك، لديهم موطئ قدم مهيمن في أكثر من قطاع من صناعة التأمين على الحياة.

ولأكثر من قرن من الزمان حتى الآن، حافظت الشركة على اسمها في حماية الأسر والشركات في جميع أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية.

ومع وجود أكثر من 5 شركات تابعة، وحضور دولي، وأربعة تصنيفات منفصلة من الفئة “أ”، وعدد كبير من حاملي الوثائق، أصبحت “بروتكتيف” تحظى بالملاحظة لأول مرة بطريقة رئيسية.

وستحصل على تأمين الحياة في امريكا لمدة عام أو العالمي أو المتغير حسب رغبتك.

وتعتبر الشركة واحدة من الشركات القليلة التي تقدم تأمينًا دائمًا لجميع مستويات التأمين على الحياة بالكامل.

وإذا كنت تفكر في تغطية دائمة، مثل التخطيط العقاري، فيجب أن تكون هذه الشركة من بين أهم أولوياتك.

PRUDENTIAL LIFE INSURANCE COMPANY (PRUCO)

Prudential هو اسم مألوف، وهيمنتهم على الصناعة والتأمين على الاكتتابات قد صعدتهم إلى أعلى القوائم.

وقد نجحت الشركة أيضًا في العديد من المجالات الأصغر في التأمين على الحياة، وفي الاستفادة من علامتها التجارية لتصبح رائدة في صناعة تأمين الحياة في امريكا .

وتعتبر هذه المؤسسة المالية التي يبلغ عمرها 140 عامًا شركة تأمين رائدة، حاصلة على تصنيف “A” من جميع وكالات التصنيف.

وفي منافسة مع MetLife للحصول على معظم حصة وثائق التأمين على الحياة المباعة، حصلت Prudential على أعلى نسبة في صافي أقساط التأمين، حيث تجاوزت 13 مليار دولار.

وعلى الرغم من عدم توفر وثيقة تأمين على الحياة كاملة، فإن الشركة لديها مصطلحات عالمية وفهرسة لملء مجموعة منتجاتها.

وتشمل خيارات التأمين غير المتعلقة بالحياة الحوادث والأمراض الخطيرة والإعاقة والمزيد.

AIG – AMERICAN GENERAL

إن American General ، التي تُسمى أيضًا AIG باختصار، هي شركة ذات سمعة طيبة جدا في سوق تأمين الحياة في امريكا .

والشركة لديها تصنيف “A” في جميع المجالات واسم عمره قرن من الزمان خلف التصنيف العالمي.

ومع وجود قوي في السوق الأمريكي، لديهم مجموعة واسعة بشكل استثنائي من منتجات Universal و Indexed Universal.

وعلى الرغم من أننا نحب التنوع، إلا أنه يمكن أن يحدث المزيد من التعقيد للشخص العادي، لذلك نوصي بشدة بالعمل مع وكيل مطلع قبل الشراء.

والاكتتاب في الشركة عادل للغاية، رغم أنه قد يستغرق بعض الوقت، ويمكنك أن تتوقع سعرًا معقولًا جدًا من AIG.

ولقد قفزوا إلى المراكز العشرة الأولى في بعض التصنيفات بسبب اختيار المنتج والقوة المالية والأسعار التي تنافس النخب.

PRINCIPAL LIFE INSURANCE COMPANY

هناك شركة صاعدة أخرى لتقديم خدمات تأمين الحياة في امريكا ، وهي برينسيبال.

وعلى الرغم من أنها مصنفة بدرجة أعلى من بعض شركات التأمين على الحياة الأخرى، بما في ذلك أربعة تصنيفات “A”.

إلا أن برينسيبال ليس لديها بصمة جيدة حتى الآن وسط أفضل شركات تأمين الحياة في امريكا .

ولكن أحد الأسباب الرئيسية التي جعلت Principal Life Group ضمن قائمة أفضل الشركات.

لم يكن فقط مجموعة منتجات التأمين على الحياة الشاملة والمتغيرة، ولكن أيضًا ضمان التأمين على الحياة بدون امتحان الذي يتيح للمستهلكين شراء ما يصل إلى 1،000،000 دولار في التغطية، بغض النظر عن نوع التأمين الذي تم اختياره.

وتمتلك شركة Principal أكثر من مجرد خدمات التأمين على الحياة. حيث من بين عروضها الاستثمارات المالية من خلال الشركات التابعة.

NORTHWESTERN MUTUAL LIFE INSURANCE COMPANY

مما لا شك فيه، إن Northwestern Mutual هي من شركات التأمين على الحياة الأعلى تصنيفًا في الولايات المتحدة الأمريكية.

وكانت Northwestern موجودة منذ أكثر من قرن، حيث توفر بعض منتجات التأمين على الحياة الدائمة الأكثر تنافسية في سوق التأمين بأكمله.

وهي مدعومة بتصنيفات مثالية من جميع وكالات التصنيف الائتماني الرئيسية الأربعة.

وهي واحدة من عدد قليل من الشركات التي تتمتع بدرجة Comdex مثالية.

وفي الوقت الذي يرى فيه المستهلكون ارتفاعًا في الأسعار على المدى الطويل ومحدودية توافر المنتجات.

يتم إخفاء هذه العيوب من قبل مؤسسة تمتلك أصولًا بقيمة 220 مليار دولار وتاريخ طويل الأمد ومحفظة مالية قوية ومستقبل واعد.

وسيكون لديك إمكانية الوصول إلى منتجات التأمين المختلفة، مثل المشاركة في التأمين على الحياة بأكملها ، إلى استثمارات واسعة النطاق لتناسب كل احتياجات أسرتك أو عملك.

METLIFE (BRIGHTHOUSE FINANCIAL)

لا تزال MetLife أكبر مزوّد للتأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية.

وتعتبر شركة متروبوليتان للتأمين على الحياة أكبر الشركات شهرة في مجال تأمين الحياة في امريكا .

ومنذ الحرب الأهلية، تقدم MetLife التأمين على الحياة لتناسب أي ميزانية أو أي عمل تجاري أو أي حاجة.

ومن بين هذه الاحتياجات، تتوفر منتجات التأمين الأخرى من الأسنان إلى الإعاقة، وكلها تحت سقف واحد.

وعلى الرغم من أنه من الصعب الحصول على قبول مع MetLife أكثر من العديد من الشركات الأخرى.

إلا أنها تقدم مجموعة رائعة من المنتجات، وقد حصلت MetLife على تصنيف “A” في جميع المجالات.

وللمزيد عن أفضل شركات تأمين الحياة في امريكا ، يمكن مراجعة هذا الرابط.

Leave A Reply

Your email address will not be published.